不良逐年上升 净利接近腰斩 昌吉农商行IPO好梦难成?

更新日期:2022年08月15日

       北京报道, 12月18日, 新疆昌吉农商银行在中国货币网发布了未经审计的2018年1月至2018年6月财务报表。
        截至今年6月底, 虽然该行营业收入同比增长, 但因资产减值损失或坏账损失同比增长近一倍, 该行净利润几乎减半。 日前, 联合资信评估有限公司在新疆昌吉农商银行股份有限公司2018年二级资本债券信用评级报告(以下简称“评级报告”)中显示, 受 区域经济景气度下降, 不良贷款规模和不良贷款率持续上升, 信贷资产质量面临下行压力; 信贷资产质量下降导致资产减值损失增加, 营业费用持续增长, 净利润呈下降趋势, 盈利水平同时下降。 联合信贷在评级报告中认为, 宏观经济增速放缓、经济结构调整、监管政策趋严、利率市场化等因素将对昌吉农商银行未来的经营构成一定压力。 值得注意的是, 评级报告披露, 昌吉农商行的发展战略是建设成为业务特色鲜明、市场竞争力强的区域性股份制银行。 为实现这一战略目标, 昌吉农商银行制定了多项战略举措, 其中最显着的就是做好公司治理和战略规划、转型升级, 力争实现上市或挂牌上市。
        新三板要尽快拓展自身的可持续发展空间。 . 不良贷款逐年上升, 净利润近减半的昌吉农商行到底有多远? 对此, 该行工作人员对《华夏时报》记者表示:“至于经营和上市的问题, 只有向领导汇报后才能回答。
       ” 不良贷款逐年增加。 新疆昌吉农村商业银行前身为昌吉农村信用合作社。 2015年, 昌吉农村信用社改变组织形式, 成立昌吉农村商业银行。
        截至2018年3月末, 昌吉农商行注册资本为5亿元。 目前, 昌吉农商行下辖1个总行营业部, 37家支行, 营业网点主要覆盖昌吉市。 《评级报告》显示, 作为地方农商行, 昌吉农商行的贷款行业分布受当地经济结构和发展的影响较大。 昌吉农商行自成立以来, 根据当地经济特点, 将市场定位为支持“三农”和小微企业, 重点面向家庭农户、农村经济合作社等农户营销贷款。 因此, 信贷资源主要投向农林牧业。 , 渔业。 近年来, 随着区域经济增速放缓和地方经济结构调整, 昌吉地区涉农信贷需求相对疲软, “三农”行业风险暴露加速。 2015年至2017年, 昌吉农商银行不良贷款余额分别为1.11亿元、2.09亿元和2.67亿元; 同期不良贷款率分别为1.44%、1.9%和2.36%; 不良贷款余额和不良贷款率呈双上升态势。 昌吉农商银行拨备均被推翻为不良覆盖率从2015年的294.12%下降到2017年的159.42%。进入2018年, 受区域经济增速放缓和天气因素影响, “三农”和小微企业风险加大 被不断暴露。 此外, 票据业务规模受到压缩, 导致贷款规模下降。 昌吉农商银行的不良贷款和逾期贷款。 规模和比重均有所提高。 银行信贷资产质量持续下降。 截至2018年3月末, 昌吉农商行不良贷款余额3.64亿元, 不良贷款率3.32%, 持续上升; 逾期贷款余额6.73亿元, 占贷款总额的6.13%。 《评级报告》指出, 随着不良贷款和逾期贷款规模和占比的不断提升, 昌吉农商银行信贷资产质量下行压力较大。 净利润几乎减半。 随着信贷资产质量的下降,

昌吉农商行加大贷款减值准备计提规模,

资产减值损失增加, 对盈利能力产生一定的负面影响。 近年来, 昌吉农商银行营业收入稳步增长。 2015年至2017年, 昌吉农商行营业收入分别为5.69亿元、6.28亿元和6.49亿元。
        从收入结构来看, 昌吉农商行的营业收入主要来自利息净收入。 近年来,

随着利率市场化的不断推进和市场竞争的加剧, 昌吉农商银行的存款利息支出持续增加, 加之市场资本快速增加, 导致净利息收入呈下降趋势。 2015年和2017年, 昌吉农商行实现净利息收入5.07亿元、4.76亿元和4.03亿元。 昌吉农商行的营业费用主要为业务及管理费用和资产减值损失。 2015年至2017年, 随着业务的发展、网点的扩大、人员的增加和制度建设的加强, 昌吉农商行业务和管理费用持续增加, 分别为2.1亿元、2.18亿元和2.18亿元。 2.33亿元。 此外, 随着信贷资产质量下降, 昌吉农商行加大贷款减值准备计提规模, 资产减值损失增加。 2015年至2017年, 本行资产减值损失分别为9900万元、1381亿元和2.12亿元。 受营业收入增速放缓、信贷资产质量下降导致资产减值损失增加、经营管理费用增加等因素影响, 昌吉农商行净利润水平波动有所下降。 2015年至2017年, 昌吉农商行实现净利润1.98亿元、2.25亿元、1.81亿元。 2018年一季度, 昌吉农商行实现营业收入1.8亿元, 营业费用2亿元,

净利润-2800万元。 总体来看, 净利息收入逐年下降。 该行最新半年报显示, 截至2018年6月末, 昌吉农商行实现营业收入3.74亿元, 同比增长18%, 但因资产减值损失或坏账损失 同期2.26亿元, 同比例飙升96.48%, 仅实现净利润5600万元, 同比下降45.82%, 接近减半。

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