营收净利双降不良率上升 兰考农商行暴露盈利缺陷

更新日期:2022年08月16日

       北京通报的相关数据显示, 2018年以来, 各地农商行普遍出现利润大面积亏损, 资本充足率和拨备覆盖率严重低于监管要求, 引起了监管部门的高度关注。 公众和市场。 河南兰考农村商业银行股份有限公司(以下简称“兰考农村商业银行”)地处开封、菏泽、商丘三角地带的兰考县。 作为地方金融机构的“领头羊”, 兰考农商行在激烈的竞争环境中, 经历了营收和净利润双双下滑、不良贷款率上升、资产利润率持续下降、业绩不理想的情况 . 其资产质量恶化, 盈利能力恶化。 可能会暴露诸如缺陷之类的缺陷。
        收入和净利润双双下滑的资料显示, 兰考农商行前身为兰考县农村信用合作社, 于2015年7月改制为农商行。前五名法人股东为:开封宏亚 置业有限公司持股8.50%, 开封航天铜锣湾百货有限公司持股8.49%, 开封假日酒店有限公司持股7.73%, 北京德德创业科技有限公司持股6.73 % % 开封中洲投资有限公司持有5.98%。 3月20日, 兰考农商银行3月20日发布的2019年同业存单发行计划(以下简称“同业存单计划”)显示, 截至2018年末, 兰考农商银行总资产为12.077 亿元,

同比下降1.37%; 各项存款余额100.55亿元, 同比增长6.7%; 各项贷款余额59.61亿元, 同比增长14.88%。 根据同业存单计划, 2016年、2017年、2018年兰考农商银行营业收入分别为5.54亿元、6.58亿元和4.42亿元, 净利润为1.73亿元、1.34亿元 分别为9200万元。 对比数据显示, 虽然兰考农商行2017年营收进一步增长, 但净利润较2016年下降22.54%, 属于“增收不增利”的局面。 与2017年相比, 分别下降了32.83%和31.34%。 经东方金诚国际信用评级有限公司(以下简称“东方金诚”)评估, 兰考农商银行主要信用评级为A+, 评级展望为稳定。 东方金城在评估报告中指出, “受兰考县部分建筑、批发和零售企业经营困难的影响, 兰考农商银行资产质量近年来出现下行压力;随着投资规模的扩大 规模上, 银行利率风险敞口持续加大, 市场风险加大;受存贷款利差收窄和拨备增加影响, 银行盈利能力有所下降。
       ” 根据银保监会披露的数据, 不良率逐年上升。 2018年末, 银行业各项贷款余额140.6万亿元, 同比增长12.6%, 全年新增贷款15.7万亿元。 中国银保监会首席风险官肖元奇曾表示, “银行业加大了对实体经济的资金供给。取得显著成效。 12.6%的贷款增速是近年来比较高的, 比整个金融业的资产增速高出近一半。 《华夏时报》记者发现, 兰考农商行2018年贷款余额59.61亿元, 贷款增速14.88%, 高于行业增速2.28个百分点。 或受高贷款增长率和贷款份额增加的影响。 兰考农商银行的不良贷款率也逐年上升。
        根据同业存单计划, 2016年、2017年和2018年, 该行不良贷款率分别为1.27%、2.32%和2.96%。 不良贷款率是指金融机构不良贷款占贷款余额的比例, 是评价金融机构信贷资产安全性的重要指标之一。 不良贷款率越高, 可能无法收回的贷款比例越大; 不良贷款率越低, 金融机构无法收回的贷款占贷款总额的比例就越小。 著名经济学家宋庆辉表示, 银行不良贷款率逐年上升, 这在一定程度上代表了资产质量的恶化, 会给银行带来严重的负面影响,

需要高度重视。 注意力。 资产收益率是指商业银行取得的税后利润与一个会计年度总资产平均余额的比率, 是综合评价商业银行经营管理绩效最常用的重要指标 . 兰考农商行2016年、2017年和2018年的年资产收益率分别为1.93%、1.16%和0.76%, 资产收益率逐年下降可能暴露出兰考农商银行盈利能力的缺陷。 此外, 值得注意的是, 截至2018年末, 兰考农商行流动性比率44.19%, 存贷比59.28%, 资本充足率17.18%, 拨备覆盖率 为 218.03%。

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