家庭保障与理财规划入门之「重大疾病保险」_理财前线_论坛_天涯社区

更新日期:2022年07月07日

       很多朋友来咨询我保险的时候, 都会开门见山的问:能不能介绍一下重疾险, 我应该买什么样的重疾险? 这些朋友有的真正意识到自己需要保障, 有的朋友看到​​身边很多人都买了重疾险, 所以想多了解一下。 那么究竟什么是重疾险, 你真的需要买吗, 什么时候买呢? 既然是保险, 首先要从个人和家庭风险的角度出发,

看看哪些风险需要保障。 从健康和疾病的角度来看, 家庭面临的风险主要包括:小病门诊风险(频率高、费用低)、住院手术风险(可能性大、费用高)、大病风险 疾病风险(可能性低但支出极高)。 门诊风险:大多数情况下, 经常会出现感冒发烧需要就医的情况, 但费用并不多, 我们平时的社保或单位医保都可以报销。 住院风险:随着年龄的增长, 需要住院手术, 小修大修的风险显着增加, 但一般可以做几万到几十万的手术。 对于大部分中产家庭来说, 虽然是一笔不小的开支, 但不会对家庭造成太大的经济压力。 重大疾病风险:最大的风险是自己或家人不幸罹患重大疾病。 一旦诊断出严重的疾病, 往往需要六个月到一年甚至几年的持续治疗, 这需要住院手术之外, 还有持续的护理和康复。
        如果你想在香港或国外接受更好、更少痛苦的治疗, 就需要更高的医疗费、旅费和当地生活费。 香港统计数据 男性平均寿命为81.24岁, 女性平均寿命为87.32岁。 75岁前患癌概率:过去10年每4名男性中就有1名、每5名女性中就有1名患有癌症和其他严重疾病 从 2005 年的 33% 上升到 2014 年的 40%。此外, 其他严重疾病的发病率也偏低, 如 50 岁以下的中风和 20 多岁的冠心病等。 中国大陆统计 2015年, 中国癌症病例数近430万例, 其中65%为死亡, 80%的癌症主要为肺癌、乳腺癌、结直肠癌、肝癌、胃癌和食管癌。 癌症是 2014 年中国大陆的首要死因。癌症在重大疾病索赔过程中也排名第一, 占总索赔的 79%。 如果不幸得了大病, 将无法继续工作和赚取收入, 但除了巨额的医疗费和护理费外, 其他正常的生活费, 包括孩子的生活费、教育费、养老费等。 赡养费、医疗费、房贷费等。不会因为生病就停止。 因此, 从家庭的角度来看, 大病的影响是家庭理财面临的最大风险。 目前发生这种风险的可能性正在上升相信身边的每一个人或多或少都会听到或看到一些家庭成员患上癌症等重大疾病, 遭受身体、精神和经济双重打击的例子。 然而, 随着医学的不断进步, 许多大病已不再是不治之症。 以癌症为例, 最新的癌症治疗方法包括靶向治疗、质子治疗和免疫治疗等, 都可以在很大程度上治愈癌症或将严重的癌症转化为慢性病, 大大延长了患者的寿命, 提高了患者的生存能力。 生活质量。 生活质量。 关键是, 当癌症或其他严重疾病出现时, 您准备好了吗? 面对治愈和不治之症, 是否使用最新的治疗方法, 面对更痛苦的药物和更痛苦的药物, 你有选择吗? 作为父母, 作为丈夫或妻子, 面对疾病, 你能给家人选择吗? 重大疾病保险的意义在于,

一旦确诊重大疾病, 可立即支付足额的现金用于医疗、护理等生活费用, 以确保被保险人得到及时和必要的治疗,

并在 同时, 还能保证家庭生活安全。 做作的。 真正需要钱的时候, 靠卖车卖房、靠亲友、靠网络众筹, 还是靠准备充分的重疾险, 哪个更靠谱? 事实上, 很多人抗拒重疾险的重要原因之一是:患重疾的概率不高。 如果我买了重疾险但是没用, 那不是亏本吗? 那么我告诉大家, 现在的储蓄型重疾险很好的解决了这个问题。 以宝X公司的双保为例, 给付20年或25年, 终身保障。 一旦被诊断出患有严重疾病或意外死亡, 可以立即支付索赔。 多重赔偿的设置, 患者重病赔付后,

如果再患大病, 可以再次赔付。 如果被保险人没有大病, 这个保险相当于一个储蓄计划, 长期复利回报在3-4%左右。 所以, 所谓重疾险, 就是一种具有保障功能的储蓄。 有事赔钱, 无事收利息, 保证稳赢不亏。 以一位28岁的女性为例, 如果她投保X公司的双重保险, 则基本保险金额为20万美元, 前15年将额外给予10万美元的保险金额(额外赔偿 前15年确诊危疾或死亡10万美元), 总保额30万美元(约合人民币207万元), 年保费约5700美元(约合人民币4万元), 赔付为 20年, 20年内总投资约80万元。 第一年的保额约为207万元。 随着年龄的增长, 保单的红利会累积在保额上。 被保险人43岁时, 保险金额折合人民币232万元, 被保险人76岁时, 保险金额折合人民币232万元。 420万元, 86岁时保额相当于518万元。
       保额的持续增长可以有效缓解未来医疗费用的增长, 造成保额不足的情况 支付赔偿时的医疗费用。 同时, 双倍保险可针对不同类型的重大疾病进行多次赔付, 其中癌症赔付最高可达三次, 确保被保险人能够获得持续的利益。持续和全面的疾病保险。 投保人也可以选择退保, 取回现金价值, 实现储蓄功能。 76岁退保, 可赔付等值273万元, 86岁退保, 可赔付等值518万元。 按照前20年保费总投入约80万元计算, 几十年的回报是6.5倍, 86岁的年化复合回报率约为3.9%。
        什么时候应该买重疾险? 很简单, 越早越好。 这听起来像是保险公司的营销言论, 但它确实是为了客户的利益。 为什么? 首先, 世界各地的保险公司对投保人都有健康要求。 随着年龄的增长, 身体逐渐出现一种或另一种健康问题。 买之前有问题的时候, 想买往往是买不到的。 其次, 随着年龄的增长, 同样保额所需的保费会越来越高。 成人和儿童投保的保险金额相同, 保费往往相差一倍以上。 既然您在年轻健康时可以以较低的保费获得保险, 为什么要等到您的健康出现问题并且您的保费显着增加? 我有很多客户等着终于明白, 迫不及待想要保护自己, 但他们的身体状况已经无法通过保险公司的健康核保要求。 这时,

乐观的顾客就会用阿Q的精神来安慰自己:其实, 保证了也不一定有用。 . 我们常说:勤俭节约是中华民族的传统美德。 我们这一代人接受财务管理的教育似乎只是为了省钱。
        当股市和楼市大涨的时候, 我们把买股票和买楼作为理财(投机)的唯一手段。 但没有人教会我们如何识别和防范风险, 有效保护我们的家人。 这导致我们身边出现了很多“洛一笑”。 当我们习惯了看到众筹一次次刷屏麻木, 当疾病不经意间降临到自己和家人身上,

我们还能靠谁? 生病和治疗的痛苦, 急于为家人筹集医疗费用的痛苦, 以及亲人没有得到妥善治疗而离开的痛苦, 谁能拯救他们?

Copyright © 2001 创网科技有限公司 chuangwangkejiyouxiangongsi ,All Rights Reserved (whereskilroy.com)